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时间:2019-04-23 15:27:47  来源:皇冠代理网  供稿单位:濮阳县习城信用社  作者:白阳省

    近年来,随着经济的迅猛发展以及互联网+技术的不断普及,使得金融风险问题日益显现。随着城市各大金融机构反洗钱工作的日益加强,一些不法分子逐步将目光投向了风险意识较薄弱的农村地区。农信社作为服务地方经济发展的主力军,业务品种不断丰富、服务手段不断创新、结算渠道不断拓宽、业务规模不断壮大,更加快捷便利的结算渠道,以及不法分子洗钱手段的不断多样化、电子化和智能化,无疑给农信社反洗钱工作提出了更高的要求。实际工作中,基层农信社反洗钱工作还存在一定的问题,需要在今后工作中加以解决。

    思想认识不到位。一方面基层群众缺乏反洗钱意识,由于农信社面对客户群体的特殊性,客户思想固化,不理解反洗钱带来的危害及工作执行的意义,认为农信社要求提供身份证件等措施是在为难客户,不配合银行进行客户调查工作,无形中增加了反洗钱的风险。另一方面基层信用社员工反洗钱意识淡薄,工作积极性不高,认为农村地区交通不便,信息闭塞,经济发展落后,反洗钱离自己很遥远,因此对反洗钱工作存在一定的消极应付情绪,一定程度上影响反洗钱工作的正常开展。
 
    宣传工作不深入。由于农村信用社的服务对象主要是“三农”,而农村文化素质高的年轻人大都外出打工,留守在家的都是文化素质相对较低的老人和儿童,加上农村地区大多交通不便、信息闭塞,群众基本不知道洗钱为何物,更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法律法规。而农村信用社的反洗钱相关知识宣传只局限在信用社所在乡镇,且主要是通过悬挂横幅标语等方式,很难深入到偏远的、交通不便的乡村,没有真正把宣传工作落到实处。
 
    工作机制不完善。农信社未设立反洗钱专门机构,从上至下多由其他机构兼管,基层网点反洗钱工作人员也多为兼职人员。相对于洗钱这种典型的高智商和高科技犯罪,反洗钱工作所需要的人才应具备技术分析、金融知识、法律等多方面知识。按目前的现状很难适应反洗钱工作的需要。加之农信社与其他商业银行的相关系统没有实现横向联网,反洗钱信息不能共享,无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通,对大额资金的来源无法进行辨别分析,给犯罪分子造成可乘之机。
 
    工作执行落实难。县级行社虽然明确了反洗钱牵头部门和相关部门的工作职责以及各部门之间的协调机制,但未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核,加之基层信用社反洗钱岗位多为兼职人员,未接受过相关知识的学习培训,对可疑交易的辨别能力较差,对反洗钱相关案例学习较少,缺乏反洗钱的工作经验,导致在实际工作中很难得到有效落实。
 
    洗钱活动破坏市场经济活动的健康有序发展,损害微观金融形势的平稳性,洗钱行为所涉及的数额大、波及的范围广,一旦发生将会对农商银行造成一定的冲击,增加其流动性等经营风险。反洗钱工作关系着国家人民的生命及财产安全,同时也关乎了社会的稳定发展。因此,农信社应着力发展反洗钱的内控管理体系,注重操作风险的防范以及反洗钱的监测能力的提高。
 
    思想认识要提高。开展反洗钱工作是农信社防范风险、树立形象的重要途径。开展反洗钱可以帮助农村信用社建立风险防范措施,增强自身抗风险能力,进而维护客户的利益。因此农信社全员要端正对反洗钱工作的认识,从思想认识上把反洗钱工作重视起来,建立完善的风险防控体系,不给洗钱分子以可乘之机,为各项业务的开展保驾护航。
 
    宣传力度要加大。一是利用农信社点多面广的优势,深入企业、社区、村委开展形式多样的宣传活动。在宣传方式上除了悬挂条幅外,还可采取发放传单、有奖问答、现场答疑、广播等多种方式,开展形式多样的宣传活动,认真做好宣传解释工作,解除客户对反洗钱工作的不理解,争取其对反洗钱工作的支持,顺利开展相关业务。另外可联合人民银行、其他金融机构和公安部门在媒体上开展公益性广告宣传,提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识。二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入,联合乡镇政府、村委会进行反洗钱宣传,使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性,维护广大农村金融消费者的合法权益。
 
    学习培训要强化。员工业务素质的高低将直接影响反洗钱工作的开展。为提高反洗钱工作开展的成效,农信社应当加大对反洗钱队伍的投入,提高其专业素质。一是要根据不同层级、不同岗位人员的特点,有重点、多方位地开展反洗钱培训,使从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律法规,加强行业自律与职业自律,自觉遵守反洗钱规章制度。二是加大对员工反洗钱知识以及技能的专项培训,并注重基层员工客户身份识别以及数据交易补录能力的培养,让员工不论在日常业务的办理以及后台检测中都能高效的甄别可疑交易,防范金融风险,增强基层员工的积极性和甄别效率,全面提升基层农商银行员工的反洗钱工作水平。
 
    工作机制要健全。一是制定和完善行之有效的操作规程和管理制度,使反洗钱内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统实现有机结合。二是设立县级行社反洗钱操作与管理相对独立的岗位,择优选拔反洗钱岗位人员,明确基层网点反洗钱专职工作人员,实行岗前培训、持证上岗,不断增强反洗钱工作人员的业务能力和责任心。三是加强组织领导及部门协作,全面落实反洗钱工作领导小组职责。反洗钱工作领导小组全面部署、指挥和协调各项事宜,反洗钱领导小组办公室负责处理反洗钱日常工作事项,各部门上下联动、密切协作,共同做好反洗钱工作。
 
    业务手段要创新。在互联网及大数据环境下,预防高科技犯罪的首要任务就是技术的研发创新,对于防控洗钱犯罪的发生,革新反洗钱技术是农信社防控洗钱犯罪的有效手段,首先要建立与相关部门联网的客户信息数据库系统,实现资源共享。其次可以依据网络洗钱的特点,来进行反洗钱检测系统的改革,重点加强电子银行业务的监测,将大额度支付与银行财务系统连接,将可疑账户与资金关联账户交易信息实行自动监测。三是完善大额和可疑交易检测报告系统,通过系统进行监测、采集、筛选、汇总后,再由人工识别,逐笔分析,对于有合理理由排除的交易信息应过滤掉;对于符合可疑交易条件的信息,在没有合理理由和依据的情况下,不能单凭对客户熟悉和了解,认为其交易资金不可疑而不报告。可疑交易报告应在10个工作日内按规定报送反洗钱监测中心,切实保证可疑交易报送工作的有效性和时效。

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